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【资料图】

财务管理入门(零基础财务管理超详细指南)

零基础财务管理超详细指南

即使你还是个学生，或者刚刚步入职场，没有积蓄，也要学会理财。“理财就是管理人生。”当你真正学习的时候，你会认同这个观念。

我现在学财务管理已经半年多了。除了跑赢通胀，我从思维模式的改变中收获了更多:比如为了“养鹅”，我学会了在buy buy中控制自己停止购买的欲望，我学会了延迟满足感；比如，做事情的时候，你会有更长远的打算，既考虑乐观的一面，也考虑如何应对最坏的结果(保险思维)；比如从一开始，每天看行情的心情就随着跌宕起伏而起伏。现在，我坚持投资策略，每月观察一次市场，学会正视风险，害怕世界的不确定性...

本来今天想写投资陷阱的，因为最近有很多新的想法，所以打算和大家再复习一下理财入门的这部分知识~老油条可以跳过之一部分，从第二部分开始读~

首先，从改变消费观念入手。

是的，之一步不是上来就学会怎么买基金股票，而是先改变自己的消费观念。如果你刚刚看了不久前营销号写的《好看的姑娘自带烧化财产》，从此以后，攒钱，用吃咸菜攒下的钱买SKII神仙水；或者一个月赚3k，还得买香奈儿的包。那么，假设你有和沃伦·巴菲特一样的收入，你会很快失去它。

所以，学习理财的之一步就是“改变消费观念”。毕竟你不可能一直靠月光买什么理财产品。你得先有钱才能投资~

如果你怕自己不小心花掉，支付宝有两个好用的小功能或许能帮到你:一个是余额宝的“愿望储蓄”，可以设置每个月定期从自己的银行卡里转出一笔钱到余额宝里。这笔钱是冻结的，直到达到你的“愿望金额”才会解冻。平时买东西也不会花。另一种是蚂蚁财富的其他货币基金。货币基金是一种风险非常低的投资产品，余额宝也是货币基金的一种(后面会讲到，这里就不详细展开了)。除了余额宝，蚂蚁财富还有一些灵活性比较小的货币基金，可以今天赎回，明天(T+1)到账。很多花钱的行为都是冲动消费，这种不太灵活的储蓄方式会克制你的消费欲望，达到省钱的目的。

学会记账。记账不是记流水账，而是分析自己过去的消费行为，指导未来的消费。

我毕业的之一年满是月光——更夸张。我不得不依靠父母补贴自己的收入。那时候，优优资源网工资后更大的乐趣就是逛 *** 。每天都去看特价和特价。我觉得我什么都想买。反正也不贵，就下单了。一个月花了很多钱，买的东西很没味道。(所以劝大家不要天天去看秒杀打折，有明确要买的东西再去 *** ！后来从存10%开始，这个比例逐渐变成了30%和50%。现在，你每个月可以把收入的90%存起来，只花10%。(然而事实是:现在主业+副业每天连续工作16个小时，根本没有时间在buy buy买。)

第二，了解各类投资产品及其风险

这张图叫“投资金字塔”，罗列了市场上各种常见的投资产品。从金字塔的底部到顶部，风险越高。定期存款也是一种投资产品，只是利率比较低。

先说投资之一条也是最重要的原则:不懂的东西不要碰！不懂的东西不要碰！不懂的东西不要碰！

如果看到这里，你觉得理财好麻烦，不想继续学了。好吧，那么，有了正确的消费观，就算不指望靠投资赚钱，只要努力工作，不乱花钱，也不会继续之前的月光生活。但是，不要以为赚大钱很容易。大多数有这种心态的人都会成为骗子的目标。

下面详细说说常见投资产品的特点。

货币基金的运作模式大概是这样的:基金公司把大家的钱收起来，拿去买银行的定期存款和存单。因为金额很大，肯定和我们小储户不一样，可以和银行协商，获得更高的利息。因为货币基金的主要投资方向是银行存款，所以非常安全。一般来说，除了特别严重的经济危机或者银行倒闭，不会有资金损失。余额宝是一种货币基金(由田弘基金公司发行)，其他公司也有货币基金。基金公司除了大部分用来投资银行存款外，还会投资债券、票据这类东西，所以不同种类的货币基金收益会有一点差别，但不会有太大差别~

国债逆回购本质上是一种短期贷款。借钱的事大家都知道。国债逆回购，就是企业急需用钱，就把自己的国债给你做抵押，你借给他；企业到期还你本息，然后你把国债还给他。因为监管方是中国证券登记结算有限责任公司，风险极低。月末、季末、年末，企业急需用钱。这个时候国债逆回购利率会很高。如果有闲钱，存几天也是极好的。一般券商的app都可以直接买入国债进行逆回购。

债券根据借款人的不同可以分为 *** 债券、地方 *** 债券和企业债券。简而言之，国家、地方 *** 和企业向人民借钱，约定还款日期，到期还本付息。向 *** 借钱，自然风险很低；兴趣...当然也很低。

基金和股票是朋友们最熟悉的，但很多人其实并不知道基金和股票涨跌背后的机制是什么。

举一个简单的Youyou.com的例子来帮助你了解股票。小王想开一家文具店，需要10万，但是他只有5万，所以来找你借钱。于是你借给他5万块钱，说“这钱你不用换，但是你赚到钱以后，利润的一半归我”(当然，如果文具店倒闭了，你也拿不回钱)，于是你就成了这家文具店的股东，占50%的股份。简单来说，当你购买了一家公司的股票，你就成为了这家公司的股东。你能不能从这家公司的股票上赚钱，取决于公司的经营状况。

但是你不知道买哪个公司的股票。你该怎么办？这时，一个人出现了，他就是“基金经理”。基金经理说“我投资经验丰富，我来帮你买吧”。基金根据投资方向的不同分为不同的类型:用来投资股票的钱大部分是股票基金，用来投资债券的钱大部分叫债券基金。由于属性不同，债券本身的风险更低，所以债券基金的风险也更低；股票的风险比较高，因为本质上是买股票。股票还包括被动投资的指数基金和主动投资的主动股票基金。支付宝首页经常推荐这种基金。买了就相当于买了基金经理帮你选一篮子股票。至于输赢，就看基金经理怎么选择了...

现在大盘跌到2500点，指数基金也跌了。我们价值投资的核心是【低买高卖】，就是股价低的时候买，价格高的时候卖。经济不景气的时候，是投资的好机会。如果觉得研究股票很麻烦，可以买一些指数基金。只要经济未来持续向好，长期回报(5-10年)一定不错。可以做定投，比如田弘指数基金(对于余额宝来说，就是田弘，他家的特点就是费率低)，作为长期存款；等到经济回暖再收取复利的时间。

P2P是指个人把钱借给个人，或者个人把钱借给企业。P2P平台是小额资金直接融资的交易场所。按理说，只要大家遵守秩序，这应该是很受欢迎的借钱方式。但由于我国征信体系不完善，你不知道拿了自己钱的企业是投资了还是挥霍了，有没有能力还钱。再加上P2P行业本身监管不到位，一些P2P网站抱着跑路的想法去做。

关于P2P的骗局层出不穷。并不是所有的P2P公司都是骗子。只是大家投资前一定要谨慎。投资前先看资质、担保、托管等关键信息。不要被所谓的“低风险、高收益”的广告蒙蔽了双眼。

原油贵金属和工业收藏品都是风险极大的投资，不了解就不要轻易尝试。