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记者 杨景惠

12月12日下午,客户徐先生来到中国银行临沂分行营业部,询问贷款资金冻结事宜,该行大堂经理感觉事有蹊跷,立即汇报运控副职。

经询问,客户因近期有资金周转需求,收到“XX金融”短信链接后点击下载客户端,申请贷款后客服人员告知银行卡号填写错误,随即向客户提供了一份“中国银行保险监督管理委员会”签署的关于《贷款人徐XX认证及解冻贷款账户》通知函,通知函中称“由于贷款账户信息不符,下款出现异常,贷款资金5万元被冻结至银联内部清算中心”,并要求提交贷款本金的50%,25000元存入名下借记卡,然后通过手机银行做认证对接。认证成功后认证金和贷款本金共计75000.00元一并返还,认证时间10-15分钟。如果无法完成认证,将通知司法部门介入调查,必要时联系当地公安机关以恶意贷款诈骗罪,上门取证调查。

结合“网贷保证金”类似案例,确认客户遭遇电信网络诈骗。中国银保监会作为银行业和保险业的监管机构,不受理具体银行的业务,不会针对个人客户签署此类通知函,贷款资金更不会冻结在银联内部清算中心。正规的贷款公司不会要求借款人在申请贷款前提前支付“保证金”“手续费”等各种费用,更不会通过此类方式进行认证解冻。《通知函》要求10-15分钟的的认证时效,明显担心客户冷静分析或求助银行等专业机构,导致其骗术失效。

最终客户意识到被骗,该行工作人员指导客户删除软件、关注“平安中行”公众号、下载安装“国家反诈中心”APP,并建议其向公安机关反诈中心报案。

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